侵害消费者知情权的现状分析

李俊杰


　　《消费者权益保护法》第八条第一款规定，消费者享有知悉其购买、使用的商品或者接受的服务的真实情况的权利。这就是消费者的知情权。毫无疑问，消费者有权询问、了解所购买、使用的商品或接受的服务的真实情况，经营者有义务真实地向消费者说明所提供服务或商品的有关情况。 消费者只有在对某类商品或服务有所了解的情况下，才会购买、使用该类商品或接受服务。因此，知情权是消费者参与消费活动的前提。按照《消费者权益保护法》的规定，消费者有权根据商品或者服务的不同情况，要求经营者提供商品的价格、产地、生产者、用途、性能、规格、等级、主要成分、生产日期、有效期限、检验合格证明、使用方法说明书、售后服务，或者服务内容、规格、费用等有关情况.我国侵害消费者知情权的案例还有很多,主要表现形式大概有以下几种:
　　(一)未向消费者告知
　　去年７月１４日，庐山风景名胜区消费者协会接到深圳游客汪某投诉，１１日入住庐山某宾馆，办理住宿登记手续后将车停放在宾馆内。当时宾馆总台未告知停车需要单独收费。住宿三天后，汪某才知每天要收停车费１０元。汪某一行游客认为未事先告知需收费停车，拒绝支付，随后引发纠纷。汪某投诉道，希望消协保护消费者知情权和被诉方的信息公开请求权。后经消协调解，免收汪某三天的停车费。
消费者的知情权似乎长期处于被忽略的状态。诸如商家推出的各类活动所注明的“本活动最终解释权归商场所有”等等。依据《消法》第８条规定：消费者享有知悉其购买、使用商品或者接受的服务的真实情况的权利。本案中，宾馆违法了《消法》第１９条规定：经营者应当向消费者提供有关产品或者服务的真实信息，不得作引人误解的虚假宣传。经营者对消费者就其提供的商品或者服务的质量和使用方法等问题提出的询问，应当作出真实、明确的答复。商店提供商品应当明码标价。
　　(二)对消费者虚假告知
　　某商场打出“清仓大处理”的广告，西服一套原价1888元，现价188元。小李立即购买了一套，但在其他商场，他看到同样品牌，同样质量的西服才88元，小李感到上当了，就对某商场进行了投诉，告其损害了消费者的权利。这就是一起典型的侵害消费者知情权的案例。
本案中,经营者利用虚假广告蒙骗消费者,侵害了消费者的知情权,使消费者蒙受了损失.这是一起典型的对消费者进行虚假告知的案例.
　　(三)对消费者的不完全告知
　　陆先生近期从某汽车销售服务有限公司提取新购的别克轿车时遭遇了一件怪事。他发现该公司出具的维修保养手册填写的提车日期、提车起始公里数均与实际不符，更怪的是客户签名处签的竟是别人的姓名。交涉中，公司员工称通用公司的产品质量因地域不同所以质量状况亦不同，签名事宜是公司内部流程，消费者无需也没有权利了解详细过程。听到如此的解释，陆先生一怒之下向消保委投诉要求解决。区消保委调查发现这一事件因该公司员工误操作所致，汽车销售商提供给消费者的维修保养手册应该与提车时的实际情况相一致，同时客户签名也应由消费者签署，并且必须与行驶证上的名称一致，这样新车才能进入正常的保养维修。该公司的行为显然损害了消费者的合法权益，该公司员工“消费者无需也没有权利了解详细过程”的解释亦是对消费者知情权的侵犯。本案中经营者没有对消费者进行商品的完全告知,侵害了消费者的知情权.
　　消费者享有的知情权，是在民事活动中当事人之间遵循诚实信用原则的一种体现。这既是社会主义商业道德观念的一种渗透，也是长期以来市场经济自身形成的一种规范。社会主义市场经济的发展，有赖于商品交易过程中双方讲诚实、守信用，只有这样才能促进经济社会的和谐发展。
【法律提示】
人寿保险合同的投保人与保险人未明确约定保险费的分期缴纳方式及缴纳期间的，保险人如对保险费的缴纳未尽到催告以为，对于投保人的不定期缴费，投保人不能依据《中华人民共和国保险法》第37条规定，以其缴费已超过法定期限不可续保为由将保险合同予以解除。
【案情概要】
原告：纪桂兰
被告：中国人寿保险股份有限公司徐州市分公司
原告纪桂兰诉称：1997年6月20日，原告在被告处投保个人养老金保险时，被告只让雨昂搞缴纳了1200元保费，对其他办理保险的必要书面材料如保险合同等均未向原告交付，更没有告知免责条款、缴费日期等事项。当时，被告的工作人员只是说明保险费为1200元，可以一次缴纳几年，也可以几年缴纳一次。在实际的缴费过程中，原告也是这样做的。但是在2009年11月30日，原告再次在被告处补缴保费时，被告却拒收保费并加以原告缴费已超过两年零60天，依据法律规定不能续保为由将保险合同解除。自投保以来，被告并没有向原告告知该规定。原告的儿子也在被告处投保且与原告是同一天投保，并实际缴费时间分别为2003年8月13日，2005年5月，2008年5月，缴费期间也间隔3年之久，同样可以续保，为何原告就不能投保。原告认为，原告迟延缴费，是由于被告未交付保险合同、保险条款及被告工作人员的语言和行为误导造成，被告具有过失，以致原告不了解缴费的具体时间。故请求法院依法判令被告将保单号3203119755000122的保险合同复效，原告继续履行交费义务。
被告保险公司辩称：原、被告签订的保险合同是双方的真实意思表示，合法有效。保险合同是有偿合同，依约缴纳保费是投保人应尽的义务，投保人不按时缴纳续期保费，自保险费约定交纳的次日起60日内为缴费宽限期，在宽限期内结束后投保人仍未缴纳保险费，则保险合同效力中止，自保险合同中止之日起满两年保险人有权解除合同。本案中，原告为缴纳保费已超过两年零60天，被告行驶合同解除权是有法律依据的，请求法院依法驳回原告的诉讼请求。
江苏省徐州市云龙区人民法院经审理查明：1997年6月20日，原告纪桂兰在被告处投保了《个人养老保险》，同日，原告向被告缴纳1997年6月至1998年5月期间的保险费1200元，1998年8月21日缴纳1998年6月至1999年5月期间的保险费1200元，2000年5月29日缴纳2000年6月至2002年5月期间的保险费3600元，2004年7月28日缴纳至2007年5月的保险费6000元；2009年11月30日原告再次向被告缴费时，被告告知原告保险合同己被终止并解除。
令查明：在诉讼中，原、被告之间的保险合同，仅有原告的投保单和缴费收据为证，对作为保险合同必要组成部分的保险单、保险条款未提供。被告保险公司虽提供了一份《个人养老保险试行办法》，但该试行办法没有生肖和截止日期，且对原、被告诉争的保险合同的复效问题未做出规定。此外，保险公司还提供了一份原告投保的个人养老保险信息，但该信息是保险公司单方制作，并不是原、被告签订保险合同时共同形成的材料。
以上事实，有原告提供的个人养老金保险投保单、每次缴纳保险费的收据以及被告提供的电脑下载的原告的保险信息、个人养老保险的试行办法及当事人当庭陈述等证据为证，足以认定。
【审理裁判】
人民法院认为本案的争议焦点是：原告不定期缴纳保险金的行为是否可以导致被告解除保险合同。
1.原、被告之间的保险合同依法成立
在诉讼中，对于原告提供的缴纳保险费的收据、投保单，被告在质证时对证据的真实性无异议，且当庭确认其和原告之间有个人养老保险合同关系，故本院对原、被告之间的个人养老金保险合同关系予以确认。原、被告之间的保险合同依法成立，内容合法有效，当事人应依法履行合同义务。
2.保险公司无权解除保险合同
本案中，原告所提供的投保单及保险费缴纳收据中均无有关保费缴纳方式及缴纳期间的记载。被告举证的《个人养老金保险试行办法》是复印件，没有生效和截止日期，且试行办法条款对保险合同的复效问题未做出规定，本院对该试行办法的真实性、与本案的关联性不予确认，对被告电脑下载的原告的个人养老金保险信息，该信息是由被告单方制作，并不是原、被告签订保险合同时共同形成的资料，也不是保险合同的组成部分，虽然记载了原告的缴费方式，但缺少来源依据，本院不能依据被告单方制作的证据来确认保险合同的缴费方式，因此，对被告举证的电脑信息的来源的合法性本院不予确认。另一方面，从双方当事人履行保险合同的方式来看亦存在长期间断缴纳保险费的习惯存在。由此，原、被告所举的证据均不能正式双方对保险费分期付费的缴纳方式及缴纳期间作出决定，故本院确认原、被告在签订保险合同时未明确约定保险费的缴纳期间及方式。因为被告没有对原告保险费缴纳进行催告，依据《中华人民共和国保险法》第36条第1款规定“合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保险费，或者擦后果约定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止”，被告抗辩宽限日起算日从投保人最后一次缴费之日起计算的主张不能成立，故被告抗辩在投保人最后一次缴费的二年半后，保险人享有保险合同的解除权的主张不符合《中华人民共和国保险法》第37条第1款规定的自合同效力中止之日起满二年双方未达成协议的，保险人有权解除合同情形。因此，被告在约定不明的情况下没有进行保险费缴纳的催告，在投保人不特定期限缴纳保险费时，单方解除保险合同没有法律依据。原告主张要求缴纳保险费，继续履行保险合同的诉讼请求依法成立，本院予以支持。
3.保险费的缴纳方式问题
保险费交纳通常以预付为原则，为促使原、被告之间更好的履行保险合同，减少双方争议，更好地维护爽法的合法权益，本院认为，在原、被告履行本判决后，其保险合同的缴费期间确定为一年较为适宜。
据此，法院依照《中华人民共和国保险法》第三十六条，第三十七条的规定，判决：
一、原、被告之间的保险合同继续履行；
二、原告在本判决生效之日起十日内向被告缴纳保险费并缴至本判决生效之年度，自此后，原告一次应按年预缴纳保险费。
一审判决作出后，双方当事人均未上诉，该判决已发生法律效力。